สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อน

คุณจะได้พบกับสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนแบบใดบ้าง? ในปี 2567 เพื่อให้การวางแผนทางการเงินเป็นไปได้ง่ายขึ้น

อย่างที่รู้กันโดยทั่วไปแล้วว่าประเภทของสินเชื่อสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 รูปแบบหลัก ๆ คือ

แบบที่ 1: สินเชื่อที่ต้องใช้หลักทรัพย์ / บุคคลค้ำประกัน ซึ่งเป็นสินเชื่อที่มีวงเงินสูงและมีวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อที่ชัดเจน ทั้งยังมีระยะเวลาในการชำระหนี้คืนค่อนข้างที่จะยาวนานกว่า 10 ปีนานกว่าบริษัทลิสซิ่งมากๆ ส่วนใหญ่แล้วจะใช้เพื่อการลงทุนหรือสร้างหลักประกันในการใช้ชีวิต

แบบที่ 2: สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อน โดยสินเชื่อในลักษณะนี้จะเป็นที่นิยมมากกว่าและสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ทุกกลุ่มอาชีพ วงเงินสินเชื่อมักจะกำหนดตามฐานเงินเดือนเป็นหลัก ซึ่งวัตถุประสงค์หลักของสินเชื่อจะใช้ตามความจำเป็นในกรณีต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นเงินสำรองไว้ใช้ตามความจำเป็นหรือจะใช้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในชีวิตประจำวันได้

ในบทความนี้จะพูดถึงรูปแบบการให้บริการสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนเป็นหลัก คุณจะได้ทราบว่าหากต้องการใช้เงินสินเชื่อดังกล่าวจะสามารถใช้บริการสินเชื่อในลักษณะใดได้บ้าง? และมีแหล่งเงินกู้ที่ให้บริการมากน้อยแค่ไหน? ซึ่งข้อมูลที่น่าสนใจเหล่านั้นถูกรวบรวมไว้ให้ตามหัวข้อด้านล่างนี้แล้ว

บัตรเครดิต – สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อน, พื้นฐานของผู้ที่สมัครสินเชื่อในเริ่มต้น 

คนวัยทำงานคือกลุ่มคนที่มีความต้องการในการใช้สินเชื่อ เงินกู้มากที่สุดด้วยเพราะค่าใช้จ่ายและรายได้ไม่สัมพันธ์กัน ซึ่งสินเชื่อ เงินกู้ที่เข้าถึงได้ง่ายที่สุดต้องยกให้บัตรเครดิต ด้วยเพราะมีเงื่อนไขน้อย คุณสมบัติในการขอสินเชื่อก็ไม่ได้มีเฉพาะเจาะจงเท่าไรนักและที่สำคัญเป็นสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์สามารถยื่นเรื่องได้ด้วยตัวเองและถึงแม้ว่าไม่มีหลักทรัพย์ใดก็ตาม ซึ่งในการทำบัตรเครดิตเงื่อนไขสำคัญที่จะช่วยให้คุณได้รับการพิจารณาอนุมัติ ได้แก่

• อายุของผู้สมัครบัตรเครดิตจะต้องอยู่ในช่วง 20-60 ปี โดยประมาณ
• รายได้ / เงินเดือนอย่างน้อย 10000 – 15000 บาท / เดือน **ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของผู้ให้บริการบัตรเครดิต**
• ในระหว่างที่ยื่นขอสินเชื่อไม่มีภาระหนี้สินอื่นเยอะจนเกินควร
• ต้องมีหลักฐานที่จำเป็น เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สลิปเงินเดือน 

สำหรับบัตรเครดิตนั้นเป็นสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล เช่น สินเชื่ออาชีพอิสระกรุงศรี นับเป็นบริการที่มีวงเงินสินเชื่อเริ่มต้นที่ 1.5 เท่าของเงินเดือนและสูงสุดที่ 5 เท่า และวงเงินดังกล่าวเมื่อนำออกไปใช้และชำระเงินคืนจนครบจำนวนเงินก็จะกลับมาเท่าเดิมให้คุณสามารถใช้รูดชำระค่าสินค้าได้ตลอดเวลาและเมื่อบัตรหมดอายุก็ยื่นขอบัตรใหม่ได้โดยที่วงเงินยังคงเท่าเดิม ถ้าจะถามว่าบัตรเครดิต, สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย? ต้องขอตอบเลยว่า ณ ตอนนี้การอนุมัติบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องยากมากนัก แค่มีคุณสมบัติครบก็สามารถผ่านการพิจารณาได้อย่างง่ายดาย

สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนที่ปราศจากเงื่อนไขยุ่งยาก ต้องสินเชื่อเงินด่วนฉุกเฉินจำเป็นเท่านั้น

เมื่อเกิดเหตุการณ์วิกฤตขึ้น นอกจากความช่วยเหลือในเบื้องต้นที่ทางรัฐบาลและหน่วยงานต่าง ๆ ได้เข้ามาช่วยแล้วนั้น ปฏิเสธไม่ได้ว่าเงินกู้หรือสินเชื่อต่าง ๆ ก็มีความจำเป็นไม่น้อยดังจะเห็นได้จากสินเชื่อสู้ภัยโควิดจากธนาคารออมสินที่ได้ปล่อยออกมาให้ผู้ที่เดือดร้อนได้ใช้บริการ ซึ่งเป็นสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์หรือหลักประกันใด ๆ ทั้งสิ้น แต่ต้องยอมรับว่าวงเงินสินเชื่อที่ได้จะไม่สูงมากนักเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ต้องมีหลักประกันอื่น ซึ่งสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนนี้กำหนดวงเงินสูงสุดไว้ที่ 10000 บาทต่อคน และคิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตลอดสัญญา 3 ปี (36 งวด) ไว้ที่ 0.35% ต่อเดือนเท่านั้น โดยผู้ที่สนใจในสินเชื่อดังกล่าวจะต้องลงทะเบียนกู้เงินออมสินออนไลน์ผ่านช่องทาง application ”Mymo” เท่านั้น ซึ่งในปี 2024 สินเชื่อดังกล่าวก็ยังเปิดให้บริการจนถึงสิ้นเดือนธันวาคมนี้ เพื่อให้ผู้ที่ต้องการใช้เงินและอยู่ในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบอย่างหนักได้มีสิทธิ์เข้าถึงบริการสินเชื่อจากแหล่งเงินทุนไม่มีหลักทรัพย์นี้ได้

เจ้าของกิจการ นักธุรกิจ ใช้บริการสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนจากธนาคารและสถาบันการเงินได้ 

หลายคนเข้าใจว่าการขอสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันจะมีเฉพาะแต่สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อเงินด่วนเท่านั้น ซึ่งในความเป็นจริงแล้วธนาคารและสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่งต่างให้บริการสินเชื่อในลักษณะดังกล่าวแก่กลุ่มนักธุรกิจและเจ้าของกิจการด้วย โดยทั่วไปแล้วจะมีให้บริการตั้งแต่กิจการขนาดเล็ก ขนาดกลาง ไปจนถึงขนาดใหญ่ โดยสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนนี้จะมีวงเงินให้มากถึงหลักล้านบาทเลยทีเดียว หากคุณไม่รู้ว่าสินเชื่อดังกล่าวมีให้บริการที่ไหน? หรือจะขอได้จากธนาคารไหนดี? เราขอยกตัวอย่างเป็นสินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ จากสินเชื่อส่วนบุคคล scb ที่ได้กำหนดเงื่อนไขหลักที่ต้องปฏิบัติตาม คือ

• เป็นธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นมาโดยผู้มีสัญชาติไทย ซึ่งมีหลักฐานการจดทะเบียนจัดตั้งตามหลักนิติบุคคลอย่างชัดเจน หรือเป็นกิจการเจ้าของคนเดียวที่จัดตั้งขึ้นมาโดยผู้ที่มีอายุระหว่าง 20-65 ปี
• จะขอสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ได้นั้นกิจการ / ธุรกิจต้องเปิดดำเนินการหรือให้บริการมาแล้ว 6 เดือนเป็นอย่างน้อย 
• ใน 1 รอบปี ธุรกิจหรือกิจการจะต้องทำรายได้ไม่เกิน 75,000,000 บาท เพราะหากเกินกว่านี้จะไม่ถือว่าเป็นสินเชื่อในกลุ่มธุรกิจ SME 
• ด้วยเพราะเป็นสินเชื่อระยะยาวไม่มีหลักทรัพย์ในการกู้ยืม ดังนั้นแล้วผู้กู้จะต้องมีความสามารถทางการเงินที่มากพอในการชำระหนี้ตลอดอายุของสัญญาและจะต้องทำตามเงื่อนไขในการใช้บริการสินเชื่อตามที่ธนาคารได้กำหนดไว้ด้วย

สรุปสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนดีไหม? คนส่วนใหญ่เข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้จริงหรือไม่?

ถ้าจะว่ากันตามหลักแล้วสินเชื่อก็ไม่ต่างจากเงินกู้มากนักเพราะเมื่อสมัครใช้บริการแล้ว ผู้กู้จะต้องแสดงความรับผิดชอบในการชำระหนี้คืน ดังนั้นแล้วการเรียกหลักประกันหรือกำหนดหลักทรัพย์ที่สามารถใช้ค้ำประกันได้ถือเป็นอีกหนึ่งรูปแบบในการสร้างความมั่นใจให้แก่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเจ้าของสินเชื่อนั้น ๆ ซึ่งการที่กำหนดให้มีสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อน 2567 แน่นอนว่าจะมีทั้งข้อดีและข้อเสียปน ๆ กัน แต่ก็ถือว่าเป็นการเปิดโอกาสให้ผู้ที่สนใจและต้องการเงินทุนหมุนเวียนใช้จ่ายแต่ไม่มีหลักทรัพย์สามารถเข้าถึงสินเชื่อเหล่านั้นได้ ถึงแม้ว่าวงเงินที่ได้จะไม่สูงมากก็ตาม แต่ก็ช่วยแก้ปัญหาทางการเงินได้

ทั้งหมดที่กล่าวมาล้วนเป็นรูปแบบของสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ผ่อนที่มักจะเห็นกันอยู่โดยทั่วไปทั้งที่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อในทางธุรกิจให้เลือกใช้ได้ตามความเหมาะสมภายใต้การดำเนินการที่ถูกกฎหมายอย่างแท้จริง